Ką reiškia AML?
AML reiškia kova su pinigų plovimu. Tai yra taisyklių, politikos ir procedūrų rinkinys, skirtas užkirsti kelią neteisėtam pajamų gavimui ir jų kilmės slėpimui atliekant finansines operacijas. AML siekiama aptikti ir atgrasyti nuo pinigų plovimo, nustatant finansų įstaigoms ir kitiems reguliuojamiems subjektams įpareigojimus įgyvendinti griežtą kontrolę ir deramo patikrinimo priemones.
Išsamus kovos su pinigų plovimu paaiškinimas
Įvadas į AML
Kova su pinigų plovimu (AML) reiškia išsamų įstatymų, taisyklių ir praktikos rinkinį, skirtą kovoti su neteisėta pinigų plovimo ir teroristų finansavimo veikla. Pinigų plovimas apima neteisėtai gautų pinigų kilmės nuslėpimo procesą, paprastai perduodant juos per sudėtingą bankinių pervedimų arba komercinių sandorių seką. Pagrindinis AML priemonių tikslas – neleisti nusikaltėliams pasipelnyti iš savo neteisėtos veiklos ir apsaugoti finansų sistemos vientisumą nuo panaudojimo neteisėtiems tikslams.
AML raida ir pagrindimas
AML ištakas galima atsekti XX amžiaus pradžioje, kai buvo priimti įstatymai, nukreipti prieš organizuotą nusikalstamumą ir neteisėtą finansinę veiklą. Tačiau šiuolaikinė AML sistema įgavo pagreitį aštuntajame ir devintajame dešimtmečiuose, reaguodama į susirūpinimą dėl prekybos narkotikais, organizuoto nusikalstamumo ir terorizmo finansavimo plitimo. 1989 m. įsteigta Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF) atliko pagrindinį vaidmenį formuojant tarptautinius pinigų plovimo ir pinigų plovimo standartus ir skatinant pasaulinį bendradarbiavimą kovojant su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu.
Kovos su pinigų plovimu veiksmų loginis pagrindas grindžiamas neigiamo pinigų plovimo poveikio visuomenei pripažinimu, įskaitant nusikalstamos veiklos palengvinimą, korupciją ir finansinio vientisumo bei stabilumo kenkimą. Įgyvendindamos tvirtas AML priemones, vyriausybės siekia sutrikdyti neteisėtus finansinius srautus, išardyti nusikalstamus tinklus ir apsaugoti finansų sistemos vientisumą, taip didindamos visuomenės pasitikėjimą ir pasitikėjimą pasaulio ekonomika.
Pagrindiniai AML komponentai
AML sistema apima keletą pagrindinių komponentų, kuriais siekiama užkirsti kelią pinigų plovimo veiklai, ją aptikti ir atgrasyti nuo jos:
- Teisinė ir reguliavimo sistema: AML reglamentai ir įstatymai nustato teisinį pagrindą kovai su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu, apibrėžia finansų įstaigų, nurodytų ne finansų įmonių ir profesijų (DNFBP) ir kitų reguliuojamų subjektų įsipareigojimus.
- Klientų patikrinimas (CDD): finansų įstaigos privalo atlikti deramus klientų patikrinimus, kad patikrintų savo klientų tapatybę, įvertintų su jų verslo santykiais susijusią riziką ir stebėtų, ar sandoriuose nėra įtartinos veiklos.
- Pažink savo klientą (KYC): KYC procedūros apima klientų informacijos rinkimą ir tikrinimą, įskaitant tapatybės dokumentus, adresus ir tikrosios nuosavybės informaciją, siekiant nustatyti klientų tapatybę ir įvertinti jų rizikos profilį.
- Sandorių stebėjimas: finansų įstaigos naudoja operacijų stebėjimo sistemas, kad aptiktų ir praneštų apie įtartinas operacijas, kurios gali rodyti pinigų plovimą ar teroristų finansavimą, pvz., neįprastus modelius, dideles grynųjų pinigų operacijas arba operacijas, susijusias su didelės rizikos jurisdikcijomis.
- Ataskaitų teikimo prievolės: reguliuojami subjektai privalo pranešti apie įtartinus sandorius ir veiklą atitinkamoms institucijoms, pvz., finansinės žvalgybos padaliniams (FIU) arba teisėsaugos institucijoms, naudodamos įtartinos veiklos ataskaitas (SAR) arba kitus paskirtus pranešimo mechanizmus.
- Atitikties programos: AML atitikties programos apima politiką, procedūras ir kontrolę, kurią įgyvendina finansų institucijos, siekdamos užtikrinti, kad būtų laikomasi AML taisyklių, sumažinama rizika ir skatinama atitikties kultūra organizacijoje.
- Mokymas ir informuotumas: AML mokymo programos yra būtinos siekiant šviesti darbuotojus apie jų prievoles dėl pinigų plovimo, atpažinti pinigų plovimo ženklus ir skatinti budrumo bei reikalavimų laikymosi kultūrą visoje organizacijoje.
- Reguliavimo priežiūra ir vykdymas: reguliavimo institucijos prižiūri, kaip laikomasi AML taisyklių, ir gali skirti nuobaudas ar sankcijas subjektams, kurie pažeidė AML įstatymus. Veiksmingi vykdymo užtikrinimo mechanizmai yra būtini siekiant atgrasyti nuo reikalavimų nesilaikymo ir užtikrinti AML priemonių veiksmingumą.
Tarptautinis bendradarbiavimas ir standartai
Atsižvelgiant į pasaulinį pinigų plovimo ir teroristų finansavimo veiklos pobūdį, tarptautinis bendradarbiavimas ir bendradarbiavimas yra labai svarbūs siekiant veiksmingai kovoti su pinigų plovimu. FATF kartu su regioninėmis institucijomis ir tarptautinėmis organizacijomis atlieka pagrindinį vaidmenį nustatant AML standartus, skatinant geriausią praktiką ir atliekant abipusius vertinimus, siekiant įvertinti, kaip laikomasi AML taisyklių.
FATF rekomendacijos yra tarptautinis AML ir kovos su teroristų finansavimu (CFT) priemonių standartas, kuriame pateikiamos gairės šalims, kaip kurti tvirtas pinigų plovimo sistemas ir atlikti rizikos vertinimus. Abipusio vertinimo procesas apima šalių AML režimų tarpusavio peržiūras, siekiant įvertinti jų atitiktį FATF standartams ir nustatyti sritis, kurias reikia tobulinti.
Pastabos importuotojams
Importuotojai, užsiimantys tarptautine prekyba, turėtų atsižvelgti į šias pastabas, susijusias su AML atitiktimi:
- Supraskite reguliavimo įsipareigojimus: susipažinkite su jūsų verslui taikomomis AML taisyklėmis, įskaitant deramo klientų patikrinimo, operacijų stebėjimo ir pranešimų apie įtartiną veiklą reikalavimus. Užtikrinkite, kad būtų laikomasi AML įstatymų ir taisyklių tiek vidaus, tiek tarptautinėse jurisdikcijose, kuriose dirbate.
- Įdiekite rizika pagrįstą metodą: taikykite rizika pagrįstą AML atitikties metodą, atlikdami rizikos vertinimus, kad nustatytų ir sumažintumėte pinigų plovimo riziką, susijusią su jūsų verslo operacijomis, klientais, produktais ir geografinėmis vietovėmis. Pritaikykite savo AML priemones, kad veiksmingai pašalintumėte konkrečią riziką ir pažeidžiamumą.
- Patobulinkite deramo patikrinimo procedūras: sustiprinkite klientų deramo patikrinimo procedūras, kad patikrintumėte savo verslo partnerių, tiekėjų ir klientų tapatybę, ypač tų, kurie dalyvauja didelės rizikos sandoriuose arba veikia jurisdikcijose, žinomose dėl pinigų plovimo veiklos. Įdiekite sustiprintas deramo patikrinimo priemones didelės rizikos klientams ar sandoriams.
- Stebėkite įtartinos veiklos sandorius: Įdiekite patikimas operacijų stebėjimo sistemas, kad aptiktumėte ir pažymėtumėte įtartinus sandorius arba modelius, rodančius pinigų plovimo ar teroristų finansavimo veiklą. Išmokykite savo darbuotojus atpažinti raudonas įtartinos veiklos vėliavėles ir nedelsdami apie tai pranešti atitinkamoms institucijoms.
- Praneškite apie įtartinus sandorius: laikykitės savo įsipareigojimų pranešti apie įtartinus sandorius ar veiklą atitinkamoms institucijoms, pvz., finansinės žvalgybos padaliniams ar teisėsaugos institucijoms, naudodami įtartinos veiklos ataskaitas (SAR) arba kitus paskirtus pranešimų teikimo kanalus. Bendradarbiauti su institucijomis atliekant tyrimus ir tyrimus, susijusius su pinigų plovimu ar teroristų finansavimu.
- Sukurkite AML atitikties programą: sukurkite ir įgyvendinkite išsamią AML atitikties programą, pritaikytą jūsų verslo operacijų dydžiui, pobūdžiui ir sudėtingumui. Nustatykite politiką, procedūras ir kontrolę, kad būtų užtikrintas AML taisyklių laikymasis, mokykite darbuotojus apie AML reikalavimus ir reguliariai atlikite AML programos veiksmingumo peržiūras ir vertinimus.
- Jei reikia, kreipkitės į profesionalų patarimą: apsvarstykite galimybę kreiptis į AML ekspertus, konsultantus ar teisės patarėjus, turinčius patirties tarptautinės prekybos ir AML atitikties srityje, kad padėtų jums kurti ir įgyvendinti veiksmingas AML strategijas. Profesionalios konsultacijos gali padėti orientuotis sudėtingose AML taisyklėse, sumažinti atitikties riziką ir užtikrinti, kad būtų laikomasi geriausios praktikos.
Sakinių pavyzdžiai ir jų reikšmės
- Bankas įgyvendino tvirtą pinigų plovimo kontrolę, siekdamas užkirsti kelią pinigų plovimui ir laikytis teisės aktų reikalavimų: Šiame sakinyje „PML“ reiškia pinigų plovimą, nurodant, kad bankas įgyvendino išsamias priemones, skirtas užkirsti kelią pinigų plovimui ir užtikrinti, kad būtų laikomasi pinigų plovimo taisyklių.
- Atitikties pareigūnas organizavo AML mokymus darbuotojams, siekdamas didinti informuotumą apie pinigų plovimo riziką ir ataskaitų teikimo prievoles: čia „PML“ reiškia kovą su pinigų plovimu, pabrėžiant atitikties pareigūno vykdomus mokymus, skirtus mokyti darbuotojus apie pinigų plovimo riziką ir jų pareigas, susijusias su pinigų plovimu. AML taisyklės.
- Finansų įstaiga pažymėjo įtartinus sandorius tolesniam tyrimui pagal pinigų plovimo procedūras: Šiame kontekste „PML“ reiškia kovą su pinigų plovimu, o tai rodo, kad finansų įstaiga nustatė įtartinus sandorius ir pradėjo tolesnį tyrimą, vadovaudamasi nustatytomis AML procedūromis, siekdama nustatyti galimą pinigų plovimą. .
- Reguliavimo institucija atliko AML auditą, siekdama įvertinti, kaip bankas laikosi pinigų plovimo taisyklių, ir nustatyti sritis, kurias reikia tobulinti: Šis sakinys parodo, kad „AML“ vartojama kaip kovos su pinigų plovimu santrumpa, nurodant reguliavimo institucijos atliktą auditą, skirtą įvertinti. bankas laikosi AML taisyklių ir rekomenduoja patobulinti savo AML programą.
- Importuotojas atliko deramus tiekėjų patikrinimus, siekdamas sumažinti AML riziką, susijusią su galima pinigų plovimo veikla: čia „PML“ reiškia kovos su pinigų plovimu veiklą, nurodydamas, kad importuotojas atliko deramus tiekėjų patikrinimus, siekdamas sumažinti pinigų plovimo veiklos riziką ir užtikrinti AML taisyklių laikymasis.
Kitos AML reikšmės
| AKRONIMO IŠPLĖTIMAS | REIKŠMĖ |
|---|---|
| Išplėstinė matavimo infrastruktūra | Išmaniųjų skaitiklių, ryšių tinklų ir duomenų valdymo technologijų sistema, kurią komunalinių paslaugų įmonės naudoja elektros energijos suvartojimo duomenims rinkti, stebėti ir valdyti realiuoju laiku, leidžiančius efektyviau valdyti energijos valdymą ir atsiskaitymo procesus. |
| Ūminė mieloidinė leukemija | Vėžio tipas, pažeidžiantis kaulų čiulpus ir kraują, kuriam būdingas greitas nenormalių mieloidinių ląstelių augimas ir kaupimasis, dėl kurio atsiranda tokių simptomų kaip nuovargis, silpnumas, infekcijos ir kraujavimo sutrikimai, todėl reikia nedelsiant diagnozuoti ir gydyti. |
| Akredituoti hipotekos skolintojai | Finansų įstaigos arba skolintojai, akredituoti reguliavimo institucijų, kad galėtų teikti, garantuoti ir finansuoti hipotekos paskolas pagal pramonės standartus, reguliavimo reikalavimus ir draudimo gaires, užtikrinant atsakingą skolinimo praktiką ir vartotojų apsaugą. |
| Asset Management Limited | Finansinių paslaugų įmonė arba investicinė įmonė, kurios specializacija yra investicijų portfelių, turto ir lėšų valdymas ir administravimas individualių investuotojų, institucijų ar korporacijų vardu, teikianti portfelio valdymo, konsultavimo paslaugas ir investicinius sprendimus. |
| Kariuomenės medžiagų vadavietė | Pagrindinė Jungtinių Valstijų armijos vadovybė, atsakinga už karinės įrangos, medžiagų ir atsargų įsigijimo, paskirstymo, priežiūros ir išlaikymo priežiūrą, armijos pasirengimo, modernizavimo ir operatyvinių pajėgumų palaikymą visame pasaulyje. |
| Malajalių kino menininkų asociacija | Profesionali asociacija, atstovaujanti aktoriams, aktorėms ir menininkams, dirbantiems malajalių kino pramonėje Indijoje, skirta skatinti savo narių gerovę, teises ir interesus, skatinti profesinį tobulėjimą ir remti malajalių kino augimą. |
| Australijos medicinos asociacija | Profesionali organizacija, atstovaujanti Australijos gydytojams ir gydytojams, ginanti gydytojų interesus, skatinanti sveikatos priežiūros kokybę ir daranti įtaką sveikatos politikai, teisės aktams ir sveikatos priežiūros reformoms, siekiant pagerinti pacientų priežiūrą ir visuomenės sveikatos rezultatus. |
| Aliuminio-magnezo pamušalas | Ugniai atspari pamušalo medžiaga, sudaryta iš aliuminio oksido (Al2O3) ir magnio oksido (MgO), naudojama aukštos temperatūros pramoninėse krosnyse ir krosnyse, kad atlaikytų didelį karštį, cheminę koroziją ir mechaninį įtempį, izoliuoja ir apsaugo nuo nusidėvėjimo ir erozijos. |
| Žemės ūkio rinkodaros tarnyba | Jungtinių Valstijų žemės ūkio departamento (USDA) agentūra, atsakinga už žemės ūkio produktų rinkodaros ir platinimo palengvinimą, rinkos informacijos teikimą, klasifikavimo ir sertifikavimo paslaugas bei rinkos plėtros iniciatyvų rėmimą, skatinantį Amerikos žemės ūkio konkurencingumą. |
| Mobilioji aeronautikos laboratorija | Mobili laboratorija, skirta moksliniams tyrimams, eksperimentams ar bandymams, susijusiems su aeronautika, kosmoso inžinerija ar aviacijos technologijomis, atlikti, leidžianti mokslininkams atlikti lauko tyrimus, rinkti duomenis ir analizuoti atokioje ar specializuotoje aplinkoje. |
Apibendrinant galima pasakyti, kad kova su pinigų plovimu (PML) apima išsamų taisyklių, praktikos ir procedūrų rinkinį, skirtą pinigų plovimo ir teroristų finansavimo veiklos prevencijai, aptikimui ir atgrasymui. Importuotojai turėtų suprasti savo įsipareigojimus kovoti su pinigų plovimu, įgyvendinti griežtas atitikties priemones ir bendradarbiauti su reguliavimo institucijomis, kad kovotų su neteisėta finansine veikla ir apsaugotų pasaulinės finansų sistemos vientisumą.